中國人民銀行近期宣布成立金融科技（FinTech）委員會，進一步加強金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。而強化監(jiān)管科技（RegTech）應用實踐亦被首次提出。

從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技以及監(jiān)管科技，央行對新金融業(yè)態(tài)的概念認定和監(jiān)管手段正在快速“與世界接軌”。

在業(yè)內(nèi)人士看來，通過頂層設計，金融科技成為金融改革驅(qū)動力的前提條件已經(jīng)初步具備，更重要的是下一步如何真正提升技術對金融活動的正效應，繼續(xù)改善技術所伴隨的金融制度規(guī)則。

而另一方面，隨著監(jiān)管科技概念正式被官方推出，基于這一領域的玩家正在迎來難得的風口期。

據(jù)中國金融科技50人論壇首席經(jīng)濟學家、中國社科院產(chǎn)業(yè)金融研究基地主任楊濤透露，這一頂層設計并不僅限于央行，除了央行成立的金融科技委員會以外，中國支付清算協(xié)會原有的互聯(lián)網(wǎng)金融專委會也擬更名為金融科技專委會；中國基金業(yè)協(xié)會也將成立專門的金融科技專委會。

楊濤認為，金融科技成為監(jiān)管架構(gòu)中的標配已不可避免，無論是基于對金融科技伴隨風險的關注，還是對提升創(chuàng)新效率的重視，都是監(jiān)管需要著手，或者側(cè)重研究協(xié)調(diào)的。而在他看來，這些頂層設計背后，反映出來金融科技真正成為下一步金融改革驅(qū)動力的前提初步具備，“這些技術前提、制度前提和市場前提，初步具備但很不完善，需要自上而下、自下而上的雙向驅(qū)動?！?/span>

金融科技的概念算得上一個徹底的舶來品，在互聯(lián)網(wǎng)金融遭到降溫、整治后，這一概念迅速崛起。在中國社科院支付清算研究中心特約研究員趙鷂看來，這一舶來品并不是前沿科學技術與金融業(yè)務的簡單疊加應用，而是具備低利潤率、輕資產(chǎn)、高創(chuàng)新、上規(guī)模等基本特征。

“‘輕資產(chǎn)’對現(xiàn)有的以資本充足率為核心的監(jiān)管體系提出了根本挑戰(zhàn)，‘高創(chuàng)新’對現(xiàn)有的金融創(chuàng)新評價機制帶來了挑戰(zhàn)，‘上規(guī)?！瘜鹑诜€(wěn)定、市場競爭、消費者權(quán)益保護等方面帶來了全局性影響?！屠麧櫬省瘯苯域?qū)使金融科技公司重規(guī)模、輕風險、搶先跑，使金融領域蘊含巨大的未知風險。”在趙鷂看來，要應對上述的監(jiān)管挑戰(zhàn)，最好的辦法就是加強、改進監(jiān)管的同時加強科技監(jiān)管的力量。

這也正是本次央行直接表態(tài)借助金融科技手段實施監(jiān)管和風險防范的原因。事實上，雖然金融科技和監(jiān)管科技近期才正式進入監(jiān)管頂層設計，但此前已經(jīng)活躍在監(jiān)管實踐中。

公開資料顯示，央行自 2014年就成立發(fā)行法定數(shù)字貨幣的專門研究小組，論證央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的可行性。2017年3月的消息顯示，央行在發(fā)行數(shù)字貨幣方面取得了新進展，基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺已測試成功，由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣已在該平臺試運行。

一個典型案例是，2014年央行一紙《暫停條碼支付業(yè)務意見函》，給當時風頭正勁的二維碼支付當頭棒喝。彼時，曾有市場觀點認為這是監(jiān)管對新興技術的打擊。但到了2016年8月，中國支付清算協(xié)會下發(fā)《條碼支付業(yè)務規(guī)范》（征求意見稿），明確指出支付機構(gòu)開展條碼業(yè)務需要遵循的安全標準，承認了二維碼支付的合法地位。

在業(yè)內(nèi)人士看來，央行金融科技委員會在今后承擔的應該就是對于新興技術開展研究、明確風險、探究價值，對新興技術形成更加全面、系統(tǒng)的認識，而隨著金融科技的研究管理進入頂層設計，類似新技術從誕生、否定、到研究觀察、默認、承認的過程肯定還會提速。

事實上，監(jiān)管科技概念在2016年就已頻頻進入行業(yè)視野。這一伴隨金融科技興起而出現(xiàn)的新分支，其核心思想在于“科技+監(jiān)管”，即利用新技術來更有效和高效地解決監(jiān)管和合規(guī)問題。

英國金融行為管理局（FCA）將監(jiān)管科技定義為“采用新技術以促進監(jiān)管要求的達成”。這一分支最初興起于金融機構(gòu)的合規(guī)需求。2008年的金融危機導致金融服務監(jiān)管加強，金融機構(gòu)通過自身人員進行合規(guī)性的內(nèi)部管理成本很高。而以應用云計算、大數(shù)據(jù)這些新技術幫助自己來核查是否符合監(jiān)管避免罰款的監(jiān)管科技解決方案有效緩解了企業(yè)的痛苦。一些數(shù)據(jù)顯示，通過監(jiān)管科技可以將機構(gòu)的合規(guī)成本降低50%。

中國人民銀行金融研究所所長、互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任孫國峰在2017年4月底的北大數(shù)字金融講壇曾指出，金融機構(gòu)應用監(jiān)管科技，可以通過機器學習、人工智能來處理大數(shù)據(jù)。如果監(jiān)管機構(gòu)不掌握監(jiān)管科技，就會出現(xiàn)信息不對稱問題。

在趙鷂看來，監(jiān)管科技的應用主要體現(xiàn)在監(jiān)管資料的數(shù)字化、 預測編碼、模式分析與機器智能、“大數(shù)據(jù)”分析消除監(jiān)管與被監(jiān)管之間的“信息孤島”等四個方面?！霸诒O(jiān)管科技的條件下，對于實質(zhì)從事金融中介業(yè)務的金融科技公司，要求該公司接入監(jiān)管部門的技術系統(tǒng)，可以滿足實時合規(guī)的技術要求?！?/span>

而金融機構(gòu)及監(jiān)管部門對科技手段的需求也直接撬動了全球范圍內(nèi)與監(jiān)管科技相關行業(yè)的興起。

畢馬威數(shù)據(jù)顯示，2016年監(jiān)管科技領域獲得9.94億美元的投資額，完成的交易筆數(shù)為91筆；而2017年第一季度，該領域已獲得投資金額2.19億美元，完成的交易筆數(shù)為26筆。

媒體統(tǒng)計顯示，全球有6000多家小、中、大型企業(yè)提供治理、風險管理和合規(guī)解決方案。2016年監(jiān)管科技的熱門領域包括合規(guī)性分析、知識培訓、了解客戶、合規(guī)實施和監(jiān)控。

根據(jù)Linkin方正證券研究所數(shù)據(jù)，國外監(jiān)管科技公司主營業(yè)務主要包括監(jiān)管報告自動化、客戶盡職調(diào)查、系統(tǒng)自動化、市場監(jiān)控、風險管理、反欺詐、智能內(nèi)控等。其中監(jiān)管報告自動化和客戶盡職調(diào)查領域占比都超過20%。

對比國外監(jiān)管科技的興起，國內(nèi)該領域的參與者目前也已進入起步期。公開信息顯示，北京市金融工作局在2016年就已經(jīng)開始嘗試構(gòu)建以區(qū)塊鏈為底層技術的網(wǎng)貸風險監(jiān)控系統(tǒng)，可以讓監(jiān)管部門將所有網(wǎng)貸平臺上報的數(shù)據(jù)記錄在案，并從中對異常交易進行快速識別并作出反應。